Ir al contenido
Es común que, al solicitar una hipoteca, el banco te ofrezca también su seguro de vida. De hecho, según datos de la Coordinadora Independiente de Asociaciones de Corredores (CIAC), 6 de cada 10 personas que pidieron una hipoteca también contrataron el seguro de la entidad.
Lo que muchos desconocen es que no están obligados a aceptar el seguro del banco y pueden elegir cualquier otra aseguradora. Sin embargo, los bancos suelen aplicar bonificaciones en el tipo de interés si contratas con ellos el seguro de vida, lo que genera la duda: ¿me compensa cambiar?
¿El banco puede obligarte a contratar su seguro de vida?
No. Por ley, los bancos no pueden obligarte a contratar su seguro de vida como condición para concederte la hipoteca.
Lo que sí pueden hacer es pedirte que tengas un seguro de vida, pero eres libre de contratarlo con la aseguradora que elijas.
Aun así, muchos bancos ofrecen bonificaciones en el tipo de interés si contratas con ellos el seguro, y te avisan de que si lo cancelas, te subirán la cuota mensual.
¿Merece la pena aceptar la penalización por cambiar de seguro?
En la mayoría de los casos, sí compensa cambiar el seguro de vida del banco por otro más barato.
Los seguros de vida que ofrecen los bancos suelen ser hasta un 93% más caros que los de aseguradoras especializadas. Esto significa que puedes estar pagando casi el doble por la misma cobertura.
Ejemplo real: cuánto puedes ahorrar
Imagina que tienes una hipoteca y que el banco te bonifica el tipo de interés en un 0,2% si mantienes su seguro de vida.
📌 Coste del seguro de vida en el banco: 720 € al año.
📌 Coste del seguro de vida en una aseguradora especializada: 380 € al año.
📌 Penalización en la hipoteca: 0,2% más de interés, lo que supone 8 € más al mes (96 € al año).
📌 Ahorro total al cambiar de aseguradora:
- Diferencia entre el coste del seguro del banco y el de la aseguradora: 340 € menos al año.
- Penalización en la hipoteca: 96 € más al año.
- Ahorro neto anual: 244 €.
- Ahorro en 15 años: 3.660 €.
📌 Conclusión: Aunque el banco te suba el interés, sigues ahorrando mucho dinero al cambiar el seguro.
Pasos para cambiar el seguro de vida del banco y ahorrar dinero
1. Calcula cuánto te penalizarán por cancelar el seguro del banco
Antes de tomar una decisión, es importante saber cuánto te aumentará la cuota de la hipoteca si decides cancelar el seguro del banco.
Puedes hacerlo fácilmente con nuestra herramienta, respondiendo a seis preguntas clave:
- ¿Cuándo empezaste a pagar la hipoteca?
- ¿Cuántos años dura tu préstamo?
- ¿Cuánto dinero pediste?
- ¿Qué tipo de interés pagabas al inicio?
- ¿Cuánto te penaliza el banco por cancelar el seguro?
- ¿Cuánto pagas actualmente por el seguro de vida?
2. Compara precios y elige un seguro más barato
No tienes que aceptar el seguro del banco. Puedes conseguir las mismas coberturas por mucho menos dinero.
📌 Cómo hacerlo:
- Usa nuestro comparador de seguros de vida para ver precios de las principales aseguradoras.
- Introduce el capital pendiente de tu hipoteca y tu edad.
- Revisa las ofertas y elige la más conveniente.
3. Contrata el nuevo seguro antes de cancelar el del banco
Para evitar problemas con la hipoteca, debes contratar primero tu nuevo seguro de vida antes de cancelar el que tienes con el banco.
📌 Consejo: Una vez que el nuevo seguro esté en vigor, avisa al banco de que ya tienes otro contratado. Por ley, están obligados a aceptarlo.
4. Cancela el seguro del banco
Si ya tienes contratado el nuevo seguro, el siguiente paso es dar de baja la póliza del banco.
📌 Puntos clave a tener en cuenta:
- Tienes derecho a cancelar tu seguro de vida en cualquier momento.
- Debes avisar con 30 días de antelación antes de la renovación.
- El banco no puede obligarte a mantenerlo si presentas un seguro alternativo.
Conclusión: No sigas pagando de más por el seguro de vida de tu hipoteca
Si tienes una hipoteca y te preocupa que el banco te suba el interés si cancelas su seguro de vida, haz cálculos antes de decidir. En la mayoría de los casos, seguirás ahorrando dinero al contratar el seguro con una aseguradora independiente.
🔹 No te dejes engañar: Los seguros de vida del banco pueden ser hasta un 93% más caros.
🔹 Haz números: La penalización en la hipoteca suele ser tan baja que sigues ahorrando dinero.
🔹 Compara precios: Usa nuestro comparador de seguros de vida y encuentra la mejor opción.
➡️ No sigas pagando de más. Compara y empieza a ahorrar hoy mismo.
