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Si vas a solicitar una hipoteca, seguramente el banco te haya dicho que necesitas un seguro de vida para garantizar el pago del préstamo en caso de fallecimiento o invalidez. Esto supone un coste adicional, pero ¿sabes realmente cuánto vas a pagar?
En este artículo, te explicamos lo que nadie te cuenta sobre el coste real de un seguro de vida vinculado a una hipoteca en 2024 y cómo evitar pagar de más.
El banco ya no te puede obligar a tener el seguro de vida con él, sácalo del banco y ahorra mucho dinero
El negocio de los bancos con los seguros de vida
Cuando firmas una hipoteca, la entidad financiera intentará venderte varios productos adicionales: seguros de vida, seguros de hogar, tarjetas de crédito, entre otros. Durante años, con los tipos de interés bajos, la venta de estos productos ha sido una fuente clave de ingresos para los bancos.
Ahora, con la subida de los tipos de interés, su estrategia puede cambiar, pero una cosa sigue igual: intentarán que contrates su seguro de vida porque les es muy rentable.
¿Puede el banco obligarte a contratar su seguro de vida?
No. La ley hipotecaria prohíbe que el banco te obligue a contratar un seguro de vida con ellos como condición para concederte la hipoteca.
Sin embargo, muchas entidades encuentran formas de presionarte:
🔹 Te ofrecen bonificaciones o reducción de intereses si lo contratas con ellos.
🔹 Te dicen que, si no lo haces, pagarás una cuota más alta.
🔹 Intentan hacerte creer que es obligatorio contratarlo con el banco.
Esto, en muchos casos, es ilegal y puede reclamarse judicialmente.
¿Necesitas un seguro de vida para la hipoteca? Sí, pero no con el banco
Lo que sí pueden exigir los bancos es que tengas un seguro de vida, pero puedes contratarlo con cualquier aseguradora.
El problema es que los seguros de vida de los bancos en 2024 son hasta un 65% más caros que los de las aseguradoras tradicionales.
Compara y ahorra: las cifras en 2024 no mienten
Si quieres saber cuánto puedes ahorrar, aquí tienes una comparativa actualizada entre el precio de los seguros de vida de los bancos y los que ofrecen las aseguradoras independientes:
Para un capital asegurado de 75.000 €
| Edad | Precio con aseguradora independiente | Precio en un banco |
|---|---|---|
| 35 años | 31 € al mes | 51,15 € al mes |
| 45 años | 42 € al mes | 69,30 € al mes |
| 55 años | 23 € al mes | 37,95 € al mes |
Para un capital asegurado de 200.000 €
| Edad | Precio con aseguradora independiente | Precio en un banco |
|---|---|---|
| 35 años | 51 € al mes | 84,15 € al mes |
| 45 años | 72 € al mes | 118,80 € al mes |
| 55 años | 49 € al mes | 80,85 € al mes |
Los datos hablan por sí solos. La diferencia de precio puede suponer cientos de euros al año, y a lo largo de la vida de la hipoteca, esto puede traducirse en miles de euros de sobrecoste innecesario.
Evita los seguros de vida de prima única
Muchos bancos ofrecen seguros de vida de prima única, que implican pagar toda la póliza de golpe.
🔹 Este tipo de seguro encarece la hipoteca y genera más intereses para el banco.
🔹 Los tribunales han declarado abusiva esta práctica.
🔹 Te obligan a pagar miles de euros por adelantado.
Si el banco intenta imponerte este tipo de seguro, debes saber que puedes negarte.
¿Qué hacer si ya tienes el seguro con el banco?
Si ya has firmado tu hipoteca con el seguro de vida del banco, puedes cancelarlo.
📅 Tienes 30 días desde la firma para anularlo sin penalización.
📜 El banco no puede obligarte a mantenerlo durante toda la hipoteca.
💡 Consulta nuestra guía para conocer los pasos exactos.
La clave: compara antes de decidir
Antes de firmar, analiza dos cosas:
1️⃣ Cuánto aumentará tu cuota hipotecaria si contratas el seguro con el banco.
2️⃣ Cuánto te ahorras con una aseguradora independiente.
Si el descuento en la hipoteca no compensa el sobrecoste del seguro, lo mejor es contratar el seguro por tu cuenta.
¿Quieres saber cuánto puedes ahorrar? Usa nuestro comparador de seguros de vida y encuentra la mejor opción en minutos.
